Alles zur Kreditvermittlung
Achtung Kredit-Abzocke: so erkennen Sie Kreditbetrüger!
Hier erfahren Sie wie die Masche der Kredit-Abzocke funktioniert, wie Sie sich schützen können und was Sie für einen erfolgreichen Kreditantrag beachten müssen. Wenn es Ihnen geholfen hat, empfehlen Sie uns weiter!
Das Problem: Kreditvergleichsrechner funktionieren nicht!
Und das kann ihr Problem werden! Die Vergleichsrechner gehören fast schon zum Normalfall auf irgendwelchen Seiten – nur wissen sie nicht was dahinter steht!
Es wird auch immer schön einfach dargestellt: mit Schieberegler einfach Betrag und Laufzeit zurecht klicken, die eigene Anschrift angeben und ab dafür. Nur im Kleingedruckten findet sich der wichtige Hinweis "Zins bonitätsabhängig"! Das ist Augenwischerei! Ohne detaillierte Angaben kann niemand sagen ob und zu welchen Konditionen ihnen ein Kredit gewährt werden kann. Punkt.
Das was sie in den Vergleichsrechnern als Ergebnis sehen ist für Leute, die
- 35 Jahre alt,
- ledig und
- kinderlos sind.
- Einen unbefristeteten Arbeitsvertrag und ein monatliches Einkommen von 2.500 € (netto) aufwärts haben.
- Zudem haben Sie keine Verbindlichkeiten und
- in der SCHUFA-Auskunft gibt es keine negativen Punkte.
Sie haben es eilig und keine Zeit JETZT zu lesen?
Kein Problem: tragen Sie sich kostenlos & unverbindlich ein und ich schicke Ihnen die Infos als eBook per Mail.
Hinweise zum Anmeldeverfahren, Versanddienstleister, statistischer Auswertung und Widerruf in unserer Datenschutzerklärung.
Das trifft alles auf sie zu? Gut, dann können das Angebot nutzen. Aber diese Menschen brauchen in der Regl gar keinen Kredit! Hier wird einen nur der Mund wässrig gemacht. Denn wenn sie
- selbstständig und
- schon etwas älter sind,
- vielleicht ein/mehrere Kinder haben
- und vielleicht auch schon mal mehrere Kleine Kredite bedienen
dann kann ihnen kein Vergleichsrechner eine vernünftige Auskunft geben. Hier brauchen sie Beratung von Experten! Denn bei der Massenabfertigung geht der Einzelfall unter und das Ergebnis kaum optimal.
Warum eigentlich nicht direkt bei der Bank anfragen?
Das ist eine berechtigte Frage. Dennoch, jede Bank prüft leider nur nach programmierten Mustern die Daten des Kunden.
Ein Computer entscheidet über JA oder NEIN, ohne sich jemals Ihre Haushaltsrechnung angesehen und mit Ihnen telefoniert zu haben. Ein Makler widerum hat einen direkten Ansprechpartner in der Kreditabteilung seiner Maklerbank und besitzt selber große Entscheidungsspielräume.
Bevor der Makler Ihren Antrag gezielt bei einer ausgewählten Bank einreicht, wird er diesen mit Ihnen zusammen so gestalten, dass die Bank eher bereit ist den Kredit zu bewilligen. Sie haben dieses Wissen nicht und können auch nicht direkt mit einer Kreditabteilung verhandeln.
Mein erster Tipp: Nutzen Sie das Wissen eines Maklers und fragen Sie nicht einfach bei einer oder mehreren Banken direkt an! Es gibt Anbieterseiten auf denen Sie bestimmt 15 bis 20 Banken untereinander aufgelistet bekommen, und gebeten werden, bei so vielen Banken wie möglich anzufragen. Schließlich sind die Anfragen ja kostenlos.
Na klar steht das da - die Seitenbetreiber werden von den Maklern pro Anfrage vergütet. Da liegt es in deren Interesse, dass sie viele Anfragen bei den verschiedensten Geldinstituten starten. Jede Anfrage = Provision! Finger weg, wenn sie nicht schon zu Beginn ihre Chancen vergeben wollen (Hintergrund: jede einzelne Anfrage wird zentral gespeichert udn verschlechtert Ihre Scorecard. Details lesen Sie in meinem vierten Tipp).
Die häufigste Abzocke vieler Onlinekredit-Anbieter.
80% der Kreditsuchenden im Internet denken Sie sind pfiffig, indem sie überall wahllos Kreditanfragen stellen. Genau damit "rechnen" im wahrsten Sinne des Wortes die Abzocker der Kreditvermittlerunternehmen – diese warten wirklich nur, denn die leben von Ihrem Problem einen Kreditvertrag finden zu MÜSSEN. Je länger sie suchen, desto verzweifelter werden Sie. Desto eher bereit gesonderte "Beratungsleistungen" zu bezahlen. Am Ende sind Sie nicht selten 100 oder mehr Euro los. Ohne Ergebnis. Sie müssen diesen Kreislauf durchbrechen – LESEN SIE WEITER.
Wie schütze ich mich vor der Kredit-Abzocke?
Wie gesagt: nutzen Sie das Wissen EINES Maklers. Denn Makler haben gute Beziehungen zu ihren Banken, an denen sie Ihre Kreditanfrage vermitteln. Die Makler wollen Ihren Kreditwunsch platzieren, weil sie ja eine Provision bekommen. Diese ist auch gerechtfertigt, denn der Makler wird sie vorprüfen und Sie bei Problemen mit dem Antrag anrufen.
Bevor der Makler Ihren Antrag bei einer Bank einreicht, wird er diesen so gestalten, dass die Bank eher bereit ist den Kredit zu bewilligen, weil alles stimmig ist. Sie haben dieses Wissen nicht und können auch nicht direkt mit der Bank verhandeln.
Wenn ich einen Makler nutze, werden die Konditionen dann teurer?
Nein. Der Makler wird von der Bank für seine Beratungsleistung im Vorfeld vergütet. So spart sich die Bank ja eigene Mitarbeiter. Diese Ersparnis wird wieder ausgeschüttet und ändert nichts an den Konditionen, zu denen Sie einen Kredit bekommen können.
Die Konditionen Ihres Kredites liegen einzig und allein an den Daten des Antrages und was die Bank daraus lesen kann. Häufige Gründe für eine Ablehnung:
- kein regelmäßiges Einkommen
- keinen festen Wohnsitz
- bereits viele verschiedene Kredite, die nicht ordentlich bedient werden können
- negative SCHUFA-Einträge
Wenn Sie viele verschiedenen Kredite bereits laufen haben, informieren Sie sich über eine Schuldensanierung u.a. mit einer entsprechenden Kreditzusammenfassung. Das bedeutet: das Sie keine Zinsen mehr für zehn Kleinkredite bezahlen, sondern alle Kleinkredit mit einem großen Kredit ablösen und nur noch einmal Zinsen zahlen. Hierfür sind die Konditionen häufig erheblich günstiger und Sie sparen bares Geld.
So funktioniert die Abzocke
Üblicherweise erhält man 2-3 Tage nach Anfragestellung Post dieser Unternehmen und Sie werden gebeten die beiliegende
- Selbstauskunft,
- "Bargeld Anforderung",
- "Abrufschein" oder
- "Vermittlungs-, und Beratungsbogen"
genannt, zu ergänzen (Formular ist schon vorausgefüllt, damit die Unterschrift schneller geht) und zu unterschreiben. Sie sollen diese mit dem beiliegenden Rückumschlag zurücksenden.
Mein zweiter Tipp: Sobald Sie die oben genannten Worte in dem Formular lesen, werfen Sie den Antrag weg, sonst können Sie in der Kostenfalle landen!
Die Unterschrift wird ganz klar für Ihre Einverständniserklärung zur Einholung Ihrer SCHUFA benötigt (das ist legitim, und wird von jedem Makler IMMER VOR Beginn seiner Vermittlungstätigkeit benötigt!).
Ihre Unterschrift auf dem Papier ist aber nicht nur für die Bestätigung zur Schufauskunft wichtig - sie ist auch für die Abzockmethoden besonders grundlegend! Genau deswegen haben Sie auch die Post erhalten, und wurden nicht schon auf dem Onlineformular nach Ihrer Einverständnis zur Schufaauskunft gefragt. Überwiegend finden Sie im Text der Selbstauskunft einen Hinweis auf eine Auslagengebühr zwischen 30 € und 80 €. Damit verpflichten Sie sich diese Gebühr zu zahlen, egal ob ein Kredit vermittelt werden kann, oder nicht.Im unteren Drittel findet man unter Umständen der erwähnte Beratervertrag (Gerade bei den Vermittlungs-, und Beratungsbögen) mit ca. 10 € bis 40 € monatlich. Wenn Sie das unterschreiben, zahlen Sie monatlich Beratungsgebühren – zusätzlich zu den einmaligen Auslagengebühren oben drauf. Da 80% der Menschen nicht wirklich lesen, sondern einfach nur "übefliegen", unterschreiben sie die Post und senden sie zurück. Damit sitzen sie in der Kostenfalle!
Beiligend bei vielen Schreiben sind des öfteren Formulare mit einer AGB-CD. Darauf finden sich Informationen zum Abschluß einer Kreditratenausfallversicherung oder auch "Beitritterklärungen zu einem Immobilienfond". Die Schreiben sind so clever geschrieben, dass Sie glauben Ihr Kredit müsste auch bald ausbezahlt werden. Glauben Sie mir, die Mehrzahl der Menschen schicken das zurück.
Wie finde ich den richtigen Kreditvermittler?
Sie wissen nun, dass ein Vermittler der nur von Kreditprovisionen lebt, es sich es nicht leisten kann Ihnen einen Brief mit einer Selbstauskunft zu senden. Er wird Gefahr laufen, Sie während der Postlaufzeiten an die Konkurrenz zu verlieren. Es gibt einen einfachen Weg die Spreu vom Weizen zu trennen und sauber arbeitende Kreditvermittler zu finden.
Was bedeutet positive Vorabgenehmigung?
Die positive Vorabgenehmigung bei einem Kredit bedeutet, dass durch die automatische Prüfung ihrer gemachten Angaben, inkl. der SCHUFA-Auskunft, die Vorbedingungen erfüllt sind, ihren Kreditwunsch zu erfüllen.
Schauen Sie auf die Webseite des Kreditvermittlers und suchen Sie auf dem Anfrageformular weiter unten nach einer Schufaklausel die aktzeptiert werden muss.
Hierbei bekommt der Vermittler Ihre Legitimation die Kreditanfrage sofort zu bearbeiten. Eine Zu-, oder Absage erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit. Jemand wird im Fall einer "Vorgenehmigung" anrufen und mit Ihnen Details klären wollen.
Man arbeitet hier mit einem Ampelsystem: Grün, Grün-Gelb, Gelb, Gelb-Rot und Rot. Ergibt die computergesteuerte Überprüfung sofort Rot, werden Sie nirgendwo einen Kredit bekommen. Egal welche Bank und welcher Anbieter, sie erhalten alle dasselbe Ergebnis.
Ab Status Gelb kann man was machen – z.B. alte Einträge aus der SCHUFA entfernen, was ihre Bewertung verbessert. Bei all diesen Dingen wird ein Makler Sie unterstützen.
Man wird sich hier auch die Mühe machen, jeden Kunden mit spitzem Bleistift zu beurteilen und alles dafür tun, Ihnen den gewünschten Kredit verschaffen. Wenn nach der Vorprüfung im Gespräch und in den Unterlagen keine weiteren Leichen im Keller gefunden wurden, wird Ihnen der Kreditvertrag bei seriösen, provisionsorientierten Unternehmen per PDF oder Post gesendet.
Warum "Kredit ohne SCHUFA" nicht funktioniert?
Das ist ein reiner Werbegag, da die Kreditvermittler wissen, wonach Menschen wie Sie suchen. Sie buchen also gezielt Werbeanzeigen auf diese Suchworte im Internet, damit genau Sie darauf klicken und die Anfrage stellen. Klar wäre es schön ohne die Angaben, die die SCHUFA gespeichert hat, einen Kredit zu erhalten – gerade wenn man weiß, dass einige negative Einträge darin vermerkt sein werden.
Doch wie man es dreht und wendet: auch bei einem Kredit OHNE Schufa muss der Makler die Schufa ziehen. Anders kann er nicht arbeiten, da die Banken diese Informationen verlangen, bevor Sie weiteres Geld verleihen. Fallen Sie nicht darauf rein und klicken alles an, was groß "ohne SCHUFA" drauf stehen hat!
Mein vierter Tipp: Stellen Sie nur zwei Kreditanfragen bei Kreditvermittlern im Zeitraum innerhalb von 11 Tagen. Mehr Anfragen verschlechtern Ihre Scorecard (das Bewertungssystem der Banken für Ihren Antrag), da jede Kreditanfrage (auch Konditionenabfrage) in der SCHUFA für 11 Tage hinterlegt wird. Genau das führt zu Ablehnungen. Wenn Sie wahllos und ungezielt Kreditanfragen stellen, werden Ihre Anfragen immer und immer wieder abgelehnt.
Meine 100% seriöse und kompetente Lösung bei Krediten trotz Schufa:
Bon-Kredit
- Kreditexperte mit über 40 Jahren Erfahrung, auch bei negativer
SCHUFA.Hier reicht ein einfaches Ausfüllen des Online-Formulars für die Kreditentscheidung. Den Kreditvertrag erhält man innerhalb von wenigen Stunden.
Bon-Kredit gilt als der Kreditexperte in der Branche. Als professioneller Vermittler kooperiert Bon-Kredit mit über 20 Partnerbanken und kann auch dann weiterhelfen, wenn die eigene Hausbank bereits abgelehnt hat.
Seit über 40 Jahren werden Anfragen an Bon-Kredit kostenlos und unverbindlich bearbeitet. Selbst wenn Sie sich gegen ein attraktives Angebot entscheiden, so bleibt die Bearbeitung garantiert kostenfrei. Das besondere bei Bon-Kredit: Hier werden Kunden noch als Mensch behandelt. Schon viele Antragsteller haben die schnelle und freundliche Kreditvermittlung über das Bewertungsportal von eKomi gelobt.
Lange Zeit hat mein Maklerbüro erfolgreich Anfragen bei Bon-Kredit bearbeiten lassen, da es uns teilweise nicht möglich war Kunden aus finanziellen Notsituationen zu befreien. Daher kann ich Bon-Kredit uneingeschränkt weiterempfehlen!
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CrediMaxx GmbH - Kredit bei schlechter Bonität oder Auslastung. Spezialisiert auf Umschuldungen. Nach der Onlineanfrage bekommt man in der gleichen Stunde Bescheid über die Genehmigung oder Absage.Credimaxx ist ein Kreditvermittler der sich seit 2007 am Markt für sehr stark etabliert hat. Für Umschuldungen ist dieses Unternehmen ein hervorragender Ansprechpartner.
Hier wird kompetent bei Dispokreditkündigungen und Kreditkartenkündigungen geholfen. Durch hervorragend geschulte Mitarbeiter wird sich jeder Fall individuell angeschaut.
Credimaxx bearbeitet täglich erheblich weniger Anfragen ab als Boncred, und ist in seiner Arbeit dadurch genauer. Der normale Kleinkredit oder höhere Finanzierungsummen sind hier ebenfalls erhältlich.
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Kundenstimmen
Erfolgreich nachgemacht
"Die Tipps sind Gold wert! Ich habe mich an die Vermittler gewandt und die wussten was zu tun ist. Endlich hat es geklappt." (Harald S.)
Was soll ich jetzt tun?
- Entscheiden Sie sich vorher für einen Anbieter! Besuchen Sie anschließend die Websites von BonCredit oder Creditolo und füllen Sie bei EINEM Makler das Anfrageformular aus. Warten Sie mindestens 11 Tage bis zu einer Anfrage bei dem anderen Vermittler.
- Wie ist der weitere Ablauf? Nachdem Sie den Antrag abgesendet haben, wird man diesen zunächst prüfen und Sie anschließend telefonsich kontaktieren.
- Wie schnell kann entschieden werden? Das liegt im wesentlichen an Ihren Vorgaben und Ihrer Mithlfe: seien Sie von Anfang an ehrlich!